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閔行上銀提醒您:拒絕高利誘惑,遠離非法集資

什么是非法集資?

非法集資是違反國家金融管理法律規定,向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為。

 

非法集資有哪些特征?

非法集資行為需同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特征要件,具體為:

一是未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金;

二是通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;

三是承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;

四是向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

 

非法集資主要有哪些表現形式?

非法集資活動涉及內容廣,表現形式多樣,從目前案發情況看,主要包括債券、股權、商品營銷、生產經營等四大類。主要表現有以下幾種形式:

一是以“看廣告、賺外快”“消費返利”為幌子的;

二是以境外投資股權、期權、外匯、貴金屬等為幌子的;

三是以投資養老產業可獲高額回報或“免費”養老為幌子的;

四是以私募入股、合伙辦企業為幌子,但不辦理企業工商注冊登記的;

五是以投資虛擬貨幣、區塊鏈等為幌子的;

六是以“扶貧”“互助”“慈善”等為幌子的;

七是在街頭、商場、超市等發放廣告傳單的;

八是以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的;

九是“投資、理財”公司、網站及服務器在境外的;

十是要求以現金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。

 

非法集資有哪些社會危害?

非法集資不可持續,犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后,揮霍、浪費、轉移或者非法占有,參與者很難收回資金,此外,非法集資嚴重干擾正常的經濟、金融秩序,極易引發社會風險。

 

參與非法集資的損失由誰承擔?

 參與非法集資,法律不保護,政府不買單。根據我國法律法規,因參與非法集資活動而受到的損失,由參與者自行承擔,所形成的債務和風險,不得轉嫁給未參與非法集資活動的其它任何單位。集資款的清退應根據清理后剩余的資金,按照集資人參與的比例給予統一的清退。經人民法院執行,集資者仍不能清退集資款的,應由參與者自行承擔損失。這意味著一旦社會公眾參與非法集資,其利益不受法律保護,所受損失不得要求政府、有關部門和司法機關承擔。

非法集資的套路是什么?

承諾高額回報

不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話,許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資,非法集資人在集資初期往往按時足額兌現承諾本息,待集資達到一定規模后,便秘密轉移資金或攜款潛逃,使集資參與人遭受經濟損失。

 

編造虛假項目

不法分子大多通過注冊合法的公司或企業,打著響應國家產業政策、開展創業創新等幌子,編造各種虛假項目,有的甚至組織免費旅游、考察等,騙取社會公眾信任。

 

以虛假宣傳造勢

不法分子在宣傳上往往一擲千金,聘請明星代言、名人站臺,在各大廣播電視、網絡等媒體發布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發宣傳單、進行社會捐贈等方式,制造虛假聲勢。

 

利用親情誘騙

有些類傳銷非法集資的參與人,為了完成或增加自己的業績,不惜利用親情、地緣關系,編造自己獲得高額回報的謊言,拉攏親朋、同學或鄰居加入,使參與人員迅速蔓延,集資規模不斷擴大。

 

 

怎樣避開投資陷阱?

要想避開投資陷阱,投資者要堅持“三看三思三不要”。

 “三看”:

 一看是否取得金融監管部門(如人民銀行、銀保監會、證監會等)的批準文書,并向監管部門核實真偽;

 二看投資理財產品是否在批準的經營范圍內;

 三看資金投向領域是否真實、安全、可靠。

 “三思”:

 一思是否真正了解該產品及市場行情;

 二思投資收益是否符合市場經營規律;

 三思自身經濟實力是否具備抗風險能力。

 “三不要”:

 一不要盲目相信造勢宣傳,因為他們往往拉大旗作虎皮;

 二不要盲目相信熟人介紹、專家推薦,因為他們也可能被騙了;

 三不要被高利誘惑盲目投資,因為高利息的錢都是自己的本金。

 

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